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カードローンは、急な出費やまとまった金額を借り入れしたい際に利用できるため、多くの人に利用されています。
カードローンには、即日融資に対応している消費者金融カードローンや低金利で借り入れができる銀行カードローンなどさまざまな種類があります。
月々の支払いをおさえたい、急いで融資してほしいなど、求めている条件に合うカードローンを選択しましょう。
ここでは、低金利で借りられるカードローン10選それぞれの特徴について解説していきます。
この記事で分かること
カードローンでは、金利の限度額は利息制限法で以下のように定められています。
10万円未満の場合 | 年20.0% |
---|---|
10万円以上100万円未満の場合 | 年18.0% |
100万円以上の場合 | 年15.0% |
参照元:利息制限法
そのため金利の設定は利息制限法の範囲内で各社決定するため、金利は会社ごとで異なるのです。
金利額を抑えて月々の支払いを安くしたい場合は、金利が低いカードローンを選択する必要があります。
利息制限法で定められている上限金利、年20.0%より低い金利で借り入れできるカードローンは以下の通りです。
三井住友カード カードローン | プロミス | アイフル | アコム | SMBCモビット | レイクALSA | 三井住友銀行カードローン | 三菱UFJ銀行カードローン | 楽天銀行カードローン | auじぶん銀行カードローン | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
金利 | 年1.5〜15.0% | 年4.5〜17.8% | 年3.0〜18.0% | 年3.0〜18.0% | 年3.0〜18.0% | 年4.5〜18.0% | 年1.5〜14.5% | 年1.8〜14.6% | 年1.9〜14.5% | 年1.48〜17.5% |
限度額 | 10〜900万円 | 1〜500万円 | 1〜800万円 | 1〜800万円 | 1〜800万円 | 1〜500万円 | 10〜800万円 | 10〜500万円 | 10〜800万円 | 10〜800万円 |
審査時間 | 最短5分 | 最短25分 | 最短25分 | 最短30分 | 最短60分 | 最短即日 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | 最短翌日 | 最短60分 |
融資スピード | 最短当日振込 | 最短10秒程度 | 即時振込 | 最短1分 | 最短3分 | 即日融資 | 即日融資 | 即日融資 | 即日融資 | 即日融資 |
無利息期間 | なし | 初回利用日から30日間 | 初回契約日の翌日から30日間 | 初回契約日の翌日から30日間 | なし | 最大180日間 | なし | なし | なし | なし |
三井住友カード カードローンでは、返済の実績に応じて適用利率を0.3%ずつ引き下げ、最大1.2%までの引き下げを行います。
引き下げ条件として挙げられるのは、当年度の毎月の返済に遅れのない人となります。
引き下げ利率表は、以下の通りです。
利率表(ATM 口座振込両用タイプ)
借入金額 | 初年度 | 2年目 | 3年目 | 4年目 | 5年目 |
---|---|---|---|---|---|
50万円まで | 15.0% | 14.7% | 14.4% | 14.1% | 13.8% |
60〜100万円 | 12.4% | 12.1% | 11.8% | 11.5% | 11.2% |
110〜290万円 | 9.8% | 9.5% | 9.2% | 8.9% | 8.6% |
300〜490万円 | 7.8% | 7.5% | 7.2% | 6.9% | 6.6% |
500〜690万円 | 4.5% | 4.2% | 3.9% | 3.6% | 3.3% |
700〜890万円 | 3.5% | 3.2% | 2.9% | 2.6% | 2.3% |
900万円 | 1.5% | 1.2% | 0.9% | 0.6% | 0.3% |
利率表(口座振込専用タイプ)
借入金額 | 初年度 | 2年目 | 3年目 | 4年目 | 5年目 |
---|---|---|---|---|---|
50万円まで | 14.4% | 14.1% | 13.8% | 13.5% | 13.2% |
60〜100万円 | 11.8% | 11.5% | 11.2% | 10.9% | 10.6% |
110〜290万円 | 9.2% | 8.9% | 8.6% | 8.3% | 8.0% |
300〜490万円 | 7.2% | 6.9% | 6.6% | 6.3% | 6.0% |
500〜690万円 | 4.5% | 4.2% | 3.9% | 3.6% | 3.3% |
700〜890万円 | 3.5% | 3.2% | 2.9% | 2.6% | 2.3% |
900万円 | 1.5% | 1.2% | 0.9% | 0.6% | 0.3% |
カードローンには、振込専用タイプとカードタイプの2種類があります。
カードタイプは24時間申込可能で、Web完了可能です。
振込専用タイプは、申込時間が9:00〜19:30と定められていますが、郵送物なしのカードレスで金利設定もカードタイプよりも低く設定されています。
口座振込専用タイプを選択すると、最終的には0.3〜13.2%の金利で借り入れを行えます。
また三井住友カード カードローンでは、審査にかかる時間は最短5分で、審査完了後に当日口座振込が可能です。
低金利かつ急ぎで借り入れしたい人には、魅力的なカードローンといえるでしょう。
三井住友カード カードローンの貸付条件
実質年利(振込専用) | 年1.5〜15.0% |
---|---|
利用可能額 | 900万円まで |
審査時間 | 最短5分 |
無利息期間 | なし |
申込条件 | 満20歳以上〜69歳以下の人 安定収入がある人(学生は除く) |
融資スピード | 即日融資 |
WEB完結 | できる |
参照元:三井住友カード カードローン
プロミスの上限金利は17.8%と、他の消費者金融よりも低い金利です。
またプロミスでは、無利息期間を30日間設けており、期間内に返済すると利息はかかりません。
さらに、以下の利用時も無利息の対象となります。
プロミスでは無利息期間を設けており、さらにアプリローンを利用すると24時間いつでも、どこでも完全カードレスで利用可能です。
融資の際はインターネット振込を選択すると、原則24時間365日振込手数料0円で最短10秒で振込完了します。
オリコン顧客満足度4年連続NO.1やノンバンクカードローン初回利用第1位などの実績があり、カードローンを初めて利用する人にも安心して利用できます。
プロミスの貸付条件
実質年利 | 年4.5〜17.8% |
---|---|
利用可能額 | 500万円まで |
審査時間 | 最短25分 |
無利息期間 | 初回利用の翌日より30日間 |
申込条件 | 年齢18歳以上、69歳以下の人 本人に安定した収入のある人(主婦や学生でも収入があれば申込可能) 当社基準を満たす人 |
融資スピード | 最短10秒程度 |
WEB完結 | できる |
参照元:プロミス
アイフルの特徴として挙げられるのが、最短25分で審査が完了し、即時振込されることです。
アイフルは融資までにかかる時間が消費者金融の中でも早く、急ぎで融資してほしい人や審査に時間をかけたくない人におすすめなカードローンと言えるでしょう。
また、アイフルでは完全Web申込にも対応しているため、カードを所持していない場合でもスマートフォンから借入が可能です。
Web申し込みにより、来店の必要や郵送物が配送されることもなく、スマートフォンがローンカードのかわりとなります。
外出先でお金が必要な場合やローンカードを所持している事を周囲に知られたくない人には、使いやすいでしょう。
アイフルの貸付条件
実質年利 | 年3.0〜18.0% |
---|---|
利用可能額 | 800万円以内 |
審査時間 | 最短25分 |
無利息期間 | 初回契約日翌日から30日間 |
申込条件 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力がある人 アイフルの基準を満たす人 ※満70歳になった時点で新規の融資は停止 |
融資スピード | 即時振込 |
WEB完結 | できる |
参照元:アイフル
アコムでは、返済金額が自由に選べるため、余裕がある月は多めの返済が可能です。
アコムは期日前でも返済が可能で、早く返済すれば利息も低くなります。
さらにはじめてアコムを利用した人は最大30日間の金利が0円になるため、すぐに返済の目処がたっている場合は利息なしで借り入れを行えるのです。
審査回答も最短30分で完了し、カード発行まで最短5分と早く、急いで審査してほしい人には優先して対応も行ってくれます。
またアコムでは、女性ローンにも対応しており女性専用ダイヤルがあります。
女性ローンは、カードのデザインがシンプルでローンカードと分かりにくいうえ、来店する必要もないため周囲にバレにくく配慮されているのです。
金利や限度額、審査時間については通常時と変わらないため、初めてアコムを利用する女性の人は女性ローンもぜひ活用してください。
アコムの貸付条件
実質年利 | 年3.0〜18.0% |
---|---|
利用可能額 | 1〜800万円 |
審査時間 | 最短30分 |
無利息期間 | 初回契約日翌日から30日間 |
申込条件 | 18歳以上の本人に安定した収入がある ※主婦や学生でも、パートやアルバイトで安定した収入があれば申込可能 |
融資スピード | 最短1分 |
WEB完結 | できる |
参照元:アコム
SMBCモビットは、申込から借入までWebで完結し、勤務先への在席確認の電話を避けられます。
Web完結を選択すると、郵送物やカードの発行がありません。
ネットですべて完結するため、周囲に借入していることを知られたくない人におすすめです。
また急ぎの融資にも対応しており、ネット申込後コールセンターに電話をすると、優先して審査を開始してくれます。
返済のたびにTポイントが貯まるサービスもあり、貯まったポイントは1ポイント1円として返済に利用可能です。
SMBCモビット貸付条件
実質年利 | 年3.0〜18.0% |
---|---|
利用可能額 | 800万円 |
審査時間 | 最短即日 |
無利息期間 | なし |
申込条件 | 満20歳〜69歳の安定した収入がある人 (アルバイト、派遣社員、パート、自営業の人も利用可能) SMBCモビットの基準を満たす人 |
融資スピード | 最短3分 |
WEB完結 | できる |
参照元:SMBCモビット
レイクALSAには、他の消費者金融では30日間の無利息期間が最大180日間まであります。
無利息期間についての詳細は、以下の通りです。
借入金額全額 60日間利息0円 | 借入金額のうち5万円まで 180日間利息0円 |
---|---|
Web | Web自動契約機電話 |
契約日の翌日から開始 | 契約日の翌日から開始 |
あり | あり |
ご利用限度額まで何度でも無利息での借入が可能 | 5万円まで何度でも無利息での借入が可能 |
1〜200万円 | 1〜200万円 |
年12.0〜18.0% | 年12.0〜18.0% |
上記の内容には当てはまらない人でも、はじめて自動契約機や電話で申込みを行った人、200万円以上の借り入れの人は、30日間無利息となります。
はじめて消費者金融を利用する人にとって、無利息期間が長いことは負担を抑えられるため、魅力的な点といえるでしょう。
また、Web申込で21時までに契約手続きが完了していると、最短25分で当日融資も可能です。
早めに融資を受けつつ、利息額をおさえたい人はレイクALSAの利用をおすすめします。
レイクALSA貸付条件
実質年利 | 年4.5〜18.0% |
---|---|
利用可能額 | 1〜500万円 |
審査時間 | 最短60分 |
無利息期間 | 初回契約日から30日間、60日間、80日間 |
申込条件 | 満20歳〜70歳 国内在住の人、日本の永住権を取得されている人 |
融資スピード | 即日融資 |
WEB完結 | できる |
参照元:レイクALSA
三井住友銀行カードローンの魅力は、低金利で借り入れ可能です。
借入利率は、以下の通りとなります。
契約極度額 | 借入利率 |
---|---|
100万円以下 | 年12.0〜14.5% |
100万円超200万円以下 | 年10.0〜12.0% |
200万円超300万円以下 | 年8.0〜10.0% |
300万円超400万円以下 | 年7.0〜8.0% |
400万円超500万円以下 | 年6.0〜7.0% |
500万円超600万円以下 | 年5.0〜6.0% |
600万円超700万円以下 | 年4.5〜5.0% |
700万円超800万円以下 | 年1.5〜4.5% |
消費者金融の中で金利が低いプロミスと、比較してみましょう。
三井住友銀行カードローン | 200万円 | 年12.0% | 月々94,146円 |
---|---|---|---|
プロミス | 200万円 | 年15.0% | 月々96,973円 |
同じ金額を借り入れした場合、金利が低いほど月々の返済額は安くなるのです。
また、三井住友銀行カードローンでは普通預金口座の所持によりローンカードを発行する必要がなく、手持ちのキャッシュカードで借り入れを行います。
手持ちのカードが増えないため、管理も簡単です。
カードを発行する場合でも、銀行内にあるローン契約機で受け取りを選択すると自宅に郵送物が届くこともありません。
三井住友銀行カードローン貸付条件
実質年利 | 年1.5〜14.5% |
---|---|
利用可能額 | 10〜800万円 |
審査時間 | 最短翌営業日 |
無利息期間 | なし |
申込条件 | 安定収入があり、満20歳以上満69歳以下の人 ※三井住友銀行口座を持っていない場合も申込可能 |
融資スピード | 即日融資 |
WEB完結 | できる |
参照元:三井住友銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」では、借り入れや返済時などにコンビニで引き出す際の手数料が無料になります。
手数料が無料になるATMは、以下の通りです。
手数料が無料になるATM | 三菱UFJ銀行ATM セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット銀行ATM |
---|
上記のATMでは、0:10〜23:50の間の取引であれば手数料や時間外手数料はかかりません。
銀行の営業時間外や仕事帰りにでも、最寄りのコンビニATMを利用できることは大きな利点といえるでしょう。
また、三菱UFJ銀行口座を持っている人はカードローンに申し込む際の入力項目が少なく、カード受取前でも振り込みによる借り入れが可能です。
三菱UFJ銀行カードローン貸付条件
実質年利 | 年1.8〜14.6% |
---|---|
利用可能額 | 10〜500万円 |
審査時間 | 最短翌営業日 |
無利息期間 | なし |
申込条件 | 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人の人 原則安定した収入がある人 |
融資スピード | 即日融資 |
WEB完結 | できる |
楽天銀行スーパーローンでは、10万円の借り入れの場合でも年14.5%と低金利で借入ができます。
10万円の借り入れの際の金利を、他のカードローンと比較してみましょう。
カードローン名 | 実質年利 |
---|---|
プロミス | 年17.8% |
アイフル | 年18.0% |
アコム | 年18.0% |
SMBCモビット | 年18.0% |
レイクALSA | 年18.0 % |
楽天銀行カードローン | 年14.5% |
表から分かるように、低額な借り入れは金利が高い場合がほとんどですが、楽天銀行カードローンは低めに設定されているのが分かります。
また楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9〜14.5%と他社よりも低く、借り換えにも最適です。
限度額も最大800万円まで設定されており、少額融資だけではなくまとまった金額が必要な人にも対応できます。
また楽天銀行カードローンでは、専業主婦の人でも申込可能です。
他のカードローンでは、安定した収入がある人を貸付条件としているため、専業主婦の人は利用できません。
しかし、楽天銀行カードローンでは限度額は50万円と定められていますが、専業主婦の人も申込可能です。
さらに、楽天会員の人は楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるなどの特典もあります。
審査優遇や楽天ポイントがもらえるキャンペーンがあるのは楽天銀行カードローンだけであり、楽天ユーザーにとっては嬉しいサービスでしょう。
楽天銀行カードローン貸付条件
実質年利 | 年1.9〜14.5% |
---|---|
利用可能額 | 800万円(10万円単位で選択) |
審査時間 | 最短翌日 |
無利息期間 | なし |
申込条件 | 満20歳以上62歳以下の方 日本国内に居住している方 毎月安定した定期収入のある方、または専業主婦 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 |
融資スピード | 楽天銀行口座に振込場合は24時間即時 |
WEB完結 | カードの受け取りあり |
参照元:楽天銀行カードローン
auじぶん銀行カードローンではau IDを持っている人は、金利優遇が受けられます。
カードローンau限定割の金利は、以下の通りです。
限度額 | 通常金利 | 誰でもコース 年0.1%優遇 | 借り換えコース 年0.5%優遇 |
---|---|---|---|
710〜800万円 | 年1.48〜3.5% | 年1.38〜3.4% | 年0.98〜3.0% |
610〜700万円 | 年3.5〜4.5% | 年3.4〜4.4% | 年3.0〜4.0% |
510〜600万円 | 年4.5〜5.0% | 年4.4〜4.9% | 年4.0〜4.5% |
410〜500万円 | 年5.0〜6.0% | 年4.9〜5.9% | 年4.5〜5.5% |
310〜400万円 | 年6.0〜7.0% | 年5.9〜6.9% | 年5.5〜6.5% |
210〜300万円 | 年7.0〜9.0% | 年6.9〜8.9% | 年6.5〜8.5% |
110〜200万円 | 年9.0〜13.0% | 年8.9〜12.9% | 年8.5〜12.5% |
10〜100万円 | 年13.0〜17.5% | 年12.9〜17.4% | 年12.5% |
表から分かるように、最大で0.5%の優遇があるため借入額が大きくなるほど、金利の負担が軽減されます。
仮に200万円を24ヶ月借入した際に、返済額にどのくらいの違いがあるのかシミュレーションしてみました。
コース | 実質年利 | 支払回数 | 返済額 |
---|---|---|---|
通常時 | 年9.0% | 24回 | 91,369円 |
誰でもコース | 年8.9% | 24回 | 91,277円 |
借り換えコース | 年8.5% | 24回 | 90,911円 |
最大の0.5%の金利優遇の場合、月々458円異なります。
月々で見ると大きな金額ではありませんが、年間で考えると5,000円以上なため侮れない金利優遇制度です。
また、auじぶん銀行カードローンの審査時間は最短1時間とされています。
他の銀行カードローンでは、審査時間は記載されていないため、審査が早いことが分かります。
銀行カードローンでは即日融資はできませんが、審査が完了していると最短翌営業日に融資可能です。
auじぶん銀行カードローン貸付条件
実質年利 | 年1.48〜17.5% |
---|---|
利用可能額 | 800万円 |
審査時間 | 最短60分 |
無利息期間 | なし |
申込条件 | 満20歳以上70歳未満の人 安定継続した収入のある人(自営、パート、アルバイト含む) 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる人 |
融資スピード | 即日融資 |
WEB完結 | できる |
参照元:auじぶん銀行カードローン
カードローンを低金利で利用するためには、銀行カードローンの優遇金利を利用しましょう。
優遇金利に対応している銀行カードローンは、以下の通りです。
カードローン | 引き下げ率 | 引き下げ条件 |
---|---|---|
三井住友カード カードローン | 最大1.2% | 返済の遅延がない |
三井住友銀行カードローン | 最大6.5% | 住宅ローンを利用 |
auじふん銀行カードローン | 最大0.5% | 住宅ローンを利用 |
参照元:三井住友カード カードローン、三井住友銀行カードローン、auじぶん銀行カードローン
借り換えやおまとめローンの利用、金利を下げられます。
借り換えができるカードローンは、以下の通りとなります。
カードローン | 金利 | 借入限度額 | 条件 |
---|---|---|---|
アイフルのかりかえMAX | 年3.0〜17.5% | 800万円 | 初めてアイフルを利用する人 満20歳以上の定期的な収入と返済能力がある人 |
アコムの借換え専用ローン | 年7.7〜18.0% | 300万円まで | なし |
auじぶん銀行カードローンの借り換えコース | 年0.98〜12.5% | 800万円まで | 申込時にau IDを登録する |
借り換えを利用するメリットは、今より低い金利で月々の返済負担が軽減される点です。
おまとめローンに対応しているカードローンは、以下の通りとなります。
カードローン名 | 適用金利 | 限度額 |
---|---|---|
アイフルのおまとめMAX | 年3.0〜17.5% | 800万円まで |
プロミスのおまとめローン | 年6.3〜17.8% | 300万円まで |
アコムの借換え専用ローン | 年3.0〜18.0% | 300万円まで |
おまとめローンを利用すると、他社での借り入れを1つにまとめられ、毎月の返済額や金利の負担を軽減させられます。
借り換えやおまとめローンを利用すると、月々の返済額を減額させられるのが利点です。
複数のカードローンから借入している人は、おまとめローンを利用しましょう。
おまとめローンであれば、借り入れが1つにまとめられ管理が楽になります。
借り換えの場合は、通常のカードローンと借り換えカードローンのどちらかを選択できます。
しかし、借り換えを利用する場合は追加融資ができないため、今後の返済計画も考慮して選択することをおすすめします。
カードローンには、大きく分けて銀行カードローンと消費者金融カードローンの2種類があります。
それぞれの特徴は、以下の通りです。
カードローンの種類 | 特徴 |
---|---|
銀行カードローン | 金利が消費者金融より低い 提携ATM手数料が無料 キャッシュカードが利用できる |
消費者金融カードローン | 即日融資が可能 無利息期間がある Web完結が可能 融資スピードが早い |
銀行カードローンは、金利が消費者金融より低く、ローンカードの発行なしで融資を受けられます。
消費者金融カードローンは、即日融資が可能で無利息期間を設けているため、急ぎで借り入れしたい人や少額を借り入れしたい人には使い勝手がよいでしょう。
銀行カードローンの魅力は、金利を抑えて借り入れできることです。
銀行カードローンと消費者金融カードローンの金利を比較してみましょう。
カードローン名 | 実質年利 |
---|---|
三井住友カード カードローン | 年1.5〜15.0% |
プロミス | 年4.5〜17.8% |
アイフル | 年3.0〜18.0% |
アコム | 年3.0〜18.0% |
SMBCモビット | 年3.0〜18.0% |
レイクALSA | 年4.5〜18.0% |
三井住友銀行カードローン | 年1.5〜14.5% |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 年1.8〜14.6% |
楽天銀行カードローン | 年1.9〜14.5% |
auじぶん銀行カードローン | 年1.48〜17.5% |
表から分かるように、低金利で借り入れできるのは銀行カードローンです。
10万円を30日間借り入れした場合の月々の金利についても、比較してみます。
カードローン名 | 実質年利 | 30日間借り入れした場合の1ヶ月の利子 |
---|---|---|
三井住友カード カードローン | 年14.4% | 1,184円 |
プロミス | 年17.8% | 1,463円 |
アイフル | 年18.0% | 1,479円 |
アコム | 年18.0% | 1,479円 |
SMBCモビット | 年18.0% | 1,479円 |
レイクALSA | 年18.0% | 1,479円 |
三井住友銀行カードローン | 年14.5% | 1,192円 |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 年14.6% | 1,200円 |
楽天銀行カードローン | 年14.5% | 1,192円 |
auじぶん銀行カードローン | 年17.5% | 1,438円 |
銀行カードローンには無利息期間や即日融資などはありませんが、低金利で借り入れができるため、長期の借り入れにも向いています。
また、融資額が大きくなるほど金利の負担も大きくなるため急ぎの融資を希望しない場合は、低金利な銀行カードローンを選択しましょう。
消費者金融では、銀行カードローンにはない無利息期間を設けています。
消費者金融の無利息期間は、以下の通りです。
消費者金融名 | 無利息期間 |
---|---|
プロミス | 初回利用日から30日間 |
アコム | 初回契約日の翌日から30日間 |
アイフル | 初回契約日の翌日から30日間 |
SMBCモビット | なし |
レイクALSA | 最大180日間 |
無利息期間内で返済すると金利はかからず、借り入れした額だけの返済です。
無利息期間中であれば、何度借り入れを行っても利息は発生しません。
少額の借り入れや融資を返済する目処がたっている人であれば、消費者金融の方が利用しやすいでしょう。
カードローンには低金利で借り入れできる銀行カードローンと即日融資に対応している消費者金融カードローンの大きく2種類に分けられます。
低金利で借り入れしたい場合は、三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行などを利用しましょう。
おおよそ1.5〜14.6%の金利で、利用可能です。
急ぎで融資してほしい人は、最短25分で融資が可能なプロミスやアイフルをおすすめします。
また、低金利で即日融資にも対応している三井住友カード カードローンであればどちらの利点も考慮されているためおすすめなカードローンです。
あなたの要望に合うカードローンを選択し、無理のない程度の借り入れや返済を行うようにしましょう。